币媒成了流量入口！ “用币炒币”涉嫌传销和非法金融活动，必须“现身就打”！

在经历了实物货币、贵金属货币、信用货币的发展后，货币形态随着技术进步向数字货币方向发展，金融交易工具也随着技术变革而创新，从而推动货币形态从特殊商品信用 从科技信用的转变来看，传统的信用交换方式由于新技术信用场景的应用，加速了金融行为的转变。 但近期币圈媒体、虚拟货币借贷等金融活动因涉嫌诈骗违规被相关部门严厉监管，值得人们关注。

币圈多数媒体项目涉嫌诈骗

今年8月21日，金色财经、深链财经、火币资讯等多个与区块链和数字货币相关的微信公众号被查封。 监管层之所以盯上币圈媒体，是因为涉嫌操作空气币。 币圈媒体是指以报道各类数字货币和ICO项目为主的自媒体。 其中，部分币圈媒体拥有APP、网站、微信公众号等多种媒体平台，大多以区块链技术普及、前沿信息传播为名存在。

一般来说，币圈媒体与传统媒体报道类似，币圈媒体的内容也分为时事通讯、专访、深度报道。 其中，时事通讯主要是为一些ICO项目做短广告，头部媒体的报价在2000元以上； 专访是为了对部分项目进行更详细的宣传，吸引社会投资者。 每件商品售价在10万元以上； 部分深度报道为“黑稿”，部分币圈媒体以此为由向ICO项目方收取“保护费”，价格普遍在20万元以上。

更重要的是，这些项目水分极大，99%都涉嫌诈骗。 比如在维权群里，发现有投资人身败名裂，币圈媒体想要披露事实的，会被币圈媒体负责人拉黑。 但值得注意的是，几乎每一家头部媒体的背后，都会有一个或多个知名投资人，其持股节点涵盖多个ICO项目、基金，甚至数字货币交易所。 形成完整的电源板链。

在影响力区块链中，币圈媒体是流量的入口。 投资人可以通过媒体聚集一批用户，利用媒体宣传自己运营的I-CO项目，吸引用户投资。 一些媒体甚至扮演着代理招商的角色。 币圈巨大的财富效应，从ICO项目到提供全案服务，包括时事通讯、专访、线下活动等，收费超过百万元。 值得注意的是，在动力链中，投资人同时也是项目的运营方，币圈媒体为投资人的项目背书和宣传。 当发现存在造假嫌疑时，项目产生的代币一经上市交易所，价格立即暴跌90%以上，甚至归零，形成空气币。

眼下，监管层在币圈掀起波澜，引起了相关社区和公众的广泛关注。 对此，腾讯方面表示，部分公众号涉嫌发布ICO、虚拟货币交易炒作信息，违反了《即时通信公共信息服务发展管理暂行规定》。 他们已被勒令屏蔽所有内容，并且他们的帐户已被永久停用。 据法学人士介绍，今年5月以来，与币圈相关的自媒体再次活跃起来。 其中一些自媒体不断宣传所谓的“IFO”，即首次分叉发行。 有资本主义嫌疑的ICO畸形，通过公布部分项目的价格来吸引大众投资者入市。 与此同时，炒币再次成为关注热点，币市“黑嘴”发挥了重要作用。 如今，空气币和一些不靠谱的项目币充斥市场，导致投资者的产权受损。 为应对日益严格的监管形势，部分币圈媒体开始调整宣传方式，将重点放在区块链技术上，并向App端分流，逐渐减少微信更新。 如果App被封，币圈媒体会考虑转移到海外发展。

虚拟货币借贷的本质是“以币炒币”

虚拟货币质押借贷是传统金融质押借贷的一种变形。 根据“虚拟货币”借贷的种类，可分为质押虚拟货币换虚拟货币、质押虚拟货币换法币、质押虚拟货币换稳定币等。虚拟货币质押借贷具有传统质押借贷无法比拟的优势. 例如，质押物不会多次抵押。 贷前和贷中的风险控制相对简单。 贷款后无需收款。 逾期还款的，出质人可以直接处分质押标的。

目前市场上的虚拟货币质押借贷平台主要有：ETHLend、EasyLend、Salt Lending、Libra Credit、JaneLending、KC Chain、TokenLoan、Lend-Chain，以及虚拟货币交易所、虚拟货币钱包、部分网络借贷平台. 可以质押的币种主要是比特币（BTC）、以太坊（ETH）等相对稳定的主流虚拟货币。 相应的质押率从30%到70%不等。 虽然有些平台的借贷利率没有超过36%的法定红线，但也有收取手续费或其他费用的情况。 一些平台借贷年化利率高达近200%。 一般按实时币价（法币）的30%发放贷款，贷款期限多为短期（7天或15天）。 . 产品包括质押虚拟货币和借出虚拟货币，质押虚拟货币兑换稳定币（如USDT），通过向投资机构借款形成固定收益的理财产品。 为避免借款人质押的虚拟货币价格出现波动，平台将设置相应的警戒线。 当跌至警戒线时，平台会提醒借款人止损或追加保证金。 如果借款人选择停止，平台将暂停交易，借款人需要支付相应的本金和利息才能赎回虚拟货币； 若借款人未补仓且虚拟货币持续跌破平仓线，平台将强制平仓，借款人质押的虚拟货币由平台自行处理。 虚拟货币交易所每天收取 2/10,000 到 1/1,000 不等的利息，杠杆比率从 1 到 100 倍不等。 风险越大，在为投机者提供虚拟货币配置时，也会设置相应的强平线和强平线。 因此，虚拟货币交易所参与借贷的形式是“以币炒币”。 虚拟货币钱包在原有服务的基础上，增加借贷和理财功能。 网络借贷平台的虚拟货币质押借贷业务是“悄悄”开通钱包的试验项目，也叫副业。 因此，这副副业恰恰是近期调控的对象之一。

虚拟货币质押借贷平台的目标群体与传统借贷群体的区别在于，前者首先必须具有炒币经验，并且是持币者。 大部分用户并不缺钱，以大户名义借钱炒作。 因此，从事虚拟货币质押借贷业务的人群可分为矿工等普通持币者，他们不具备专业的数字金融工具、专业的投资渠道和信息优势，对数字货币的需求量较大贷款和财务管理。 其次，在币圈熊市中，获得流动性的投资机构需要对已投资上市​​流通的虚拟货币进行质押。 此外，一些项目方希望质押部分虚拟货币，以弥补自己的日常开支。 例如，在每个月发工资时，项目方将手中的虚拟货币质押，借入现金支付员工工资等费用。 明确目标人群，可以帮助质押借贷业务平台更精准地获取用户。 例如，区块链非常重视社区的运作。 初期获客主要来自混入虚拟货币交易所的社区，找准时机向客户推介项目。 或者通过参与币圈线下聚会朋友借usdt账号，介绍熟人参与，实现在币圈存量市场开展新业务。 为了增加用户粘性，很多平台会在自己的系统中发行代币，即“糖果”，以提高质押率。 “糖果”可以兑换各种手续费，甚至可以作为平台的质押资产或出借给其他用户使用。 某种程度上，发行“糖果”的做法与现金贷、P2P平台的运营思路如出一辙。

①

②

③

④

⑤

由于虚拟货币质押借贷业务没有门槛，任何投资者都可以进来。品牌知名度越高，项目的安全性越高，吸引更多的用户，但核心是质押币的“处理”和资金来源的开发能力。 当用户质押虚拟货币时，虚拟货币会被存放在特定地址，少数平台基于以太坊系统的“智能合约”来保证质押的货币不会被挪用。 但在发展初期，平台模式还不成熟。 因此，如果平台将这部分虚拟货币作为量化投资，或者再次出借给其他用户盘活部分存入的质押币，这又是平台获利的空间。

从资金来源来看，目前虚拟货币质押借贷平台大多使用自有资金，主要来自初始股东资金，因此平台更注重新的资金来源。 如果后续资金无法补充，可以考虑开通理财平台筹集更多资金，弥补质押所需资金的缺口，甚至可以对接境外金融机构，纳入更便宜的资金。

近日，腾讯发布的《2018年上半年互联网金融安全报告》显示，2018年上半年，共发现涉嫌传销平台3000余家，高风险金融平台1万余家。 新型网络传销相当活跃，以高额回报为诱饵，对金融投资理财项目进行诈骗，涉案金额巨大。 此外，各类境外基金、虚拟货币、ICO项目层出不穷，其中蕴藏着非法发行、虚假项目、跨境洗钱、诈骗、传销等诸多风险。

网贷方面，腾讯灵鲲大数据金融安全平台已发现超过1万家P2P网贷机构，其中约44%为中高风险。 对此，银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局近日联合印发《关于防范非法集资风险提示》。 “虚拟货币”、“区块链”之名。文章指出，近期一些不法分子打着“金融创新”、“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”、“虚拟资产”吸纳资金。和“数字资产”，侵犯公众合法权益，此类活动并非真正基于区块链技术，而是利用区块链概念炒作非法集资、传销、诈骗等概念。

非法金融活动必须“重拳出击”

我国监管部门支持区块链技术的发展，但打压虚拟货币和代币的投机交易。 目前朋友借usdt账号，我国与比特币等虚拟货币相关的法律法规并不完善，各类虚拟货币交易平台也不具备合法资质。 根据监管政策，在任何场景下，各类场外代币融资交易平台或媒体均不得使用人民币直接与任何形式的虚拟货币进行交易，也不允许平台以中介形式撮合交易。 因此，无论是虚拟货币交易场所还是ICO活动，都属于非法金融活动，必须“一刀切”。

但部分虚拟货币交易已由“地上”转入“地下”，国内少数平台卷土重来。 部分比特币交易平台逆风操作，监管盲点暴露无遗。 目前，监管部门可以对很多大平台进行监管，但更多的小平台正在钻监管漏洞，难以有效监管。 对此，监管部门有必要提高监管水平，实施穿透式监管，维护投资者利益，防范金融风险。 随着监管“禁令”的升级，一些原本在国内的比特币交易平台继续以“挂牌退市、点对点”的形式在境外提供比特币与人民币的“场外交易” ”。 监管不能保证资金安全。

下一步，有关部门要有针对性地采取清理整顿措施，维护金融秩序和社会稳定，对124家服务器位于境外但为境内居民提供交易服务的虚拟货币交易平台网站采取管控措施，加强监管，加强监管，加强监管。同时，加强对境内ICO和虚拟货币交易相关网站、公众账号等的处置，从支付结算端入手，持续加大清理整顿力度。 当前，监管部门应认清虚拟货币跨境跨领域流动的特点，加强国际监管合作，加强信息交流共享，共同打击虚拟货币跨境犯罪活动。

由此看来，中国政府支持区块链技术的发展和专利申请，通过区块链技术专利实现金融市场的创新发展。 然而，虚拟货币交易是一种逐利的金融行为，与ICO的Offering理念相悖，即奉献和自愿分享产权。 区块链技术形成的技术信用行为是支撑数字金融发展的核心，也是技术信用促进金融行为发展的根本动力。