中国公民购买数字货币有哪些法律风险？

自2008年中本聪首次提出比特币作为电子货币和算法以来，以及2009年比特币首次被挖出后，以比特币为代表的虚拟货币逐渐在各国掀起波澜，各国的监管态度和地区不同。 始终如一。

2022年10月31日，中国香港发表《关于在香港发展虚拟资产的政策宣言》，立志争做全球虚拟资产中心。 同年11月30日，曾被视为加密金融中心的新加坡副总理兼财政部长黄训才表示，新加坡没有成为加密货币活动枢纽的计划。

在国外“繁荣”发展的同时，我国却采取了严格的监管政策。 自2013年12月3日发布《关于防范比特币风险的通知》以来，相关部门多次发出通知和提醒。 、公告等政策，其内容已经明确虚拟货币不具有与法定货币同等的法律地位。 但是，对于虚拟货币是否具有财产属性，在实践中存在不同的看法。

因此，在这样的背景下，中国用户在购买虚拟货币的过程中会面临哪些风险和风险比特币交易有哪些风险，将是本文探讨的主题。

一、场内交易风险

虽然基于区块链技术的虚拟货币的重要优势之一是去中心化，但点对点交易不受银行等中心化平台的影响。 但在实际交易中，受算力影响，大部分用户仍通过传统的中心化交易所进行交易或投资。 因此，交易所的可靠性直接关系到用户虚拟货币的安全。

过去，全球最大的比特币交易平台Mt.Gox在2014年遭到黑客攻击，平台上的比特币全部被盗。 同年，Mt.Gox 宣布破产并永久停止服务； 后来，最近又有新的一家，全球最大的加密货币交易交易所之一比特币交易有哪些风险，FTX，于2022年11月12日在社交媒体上宣布申请破产。

无独有偶，这两家历史悠久的平台均涉嫌有内部人员操纵后台数据或挪用用户资产。

交易所在币圈活动中起着类似于银行的交易中心的关键作用，但缺乏类似于商业银行的必要管辖权。

事实上，交易所的线上币种、平台数据安全、防火墙保护、内部管理和人员合规、停服后续措施等，都直接影响到用户的资产安全和交易安全。 例如2022年10月的币安黑客事件，涉案金额约8.5亿美元。

此外，虽然各大交易所一再提醒平台客服为唯一官方渠道，但仍有不少用户因轻信误点击平台名下的钓鱼网站，导致密码、密码等关键信息泄露。验证码，导致账户资产丢失。 更有什者，还有部分用户直接下载了“山寨”兑换APP，从接触虚拟货币一开始就陷入了被骗的泥潭。

2、场外交易风险

除了上述的现场交易，另一种虚拟货币交易方式是场外交易（Over The Counter，简称OTC）。 在无交易所办理资金和保证交易安全的背景下，场外交易安全与否与交易对象的可靠性息息相关。

由于虚拟货币的跨地域性，交易双方往往通过第三方撮合交易，甚至不知道交易对象的真实主体信息，其业绩信誉无法验证，大大增加风险出现后的减免成本。

通过检索虚拟货币纠纷案件，我国主要的司法规则如下：

① 销售合同有效+虚拟货币未交付=退款[1]；

②买卖合同无效=交易金额的损失由双方平摊[2]；

③交易不受法律保护=自担风险+不可退还的货款[3]。

④交易不受法律保护=不属于民事诉讼受理范围+驳回诉讼[4]。

从上述裁判规则可以看出，用户的虚拟货币交易并不一定受到我国法律的保护。 也就是说，我们在场外交易时，不仅失去了交易所背书的保障，还可能失去获得司法救济的机会。 风险自负，风险自负。”

3、监管风险

如果说经常提到的与虚拟货币相关的非法集资、诈骗、传销等风险离普通用户还有一定距离，那么“卡卡冻结”、“兑换账户资产冻结”则是每个数字货币玩家最关心的问题。 达摩克利斯之剑。

冻结卡的原因多种多样，有的是因为交易频率、金额、时间等触发银行风控被冻结，有的是在交易过程中收到了非正常来源的钱。 从普通用户的角度来看，虚拟货币是不法分子洗钱的最佳渠道之一，必须警惕“黑钱”风险。

近日破获的“内蒙古120亿大额虚拟货币洗钱案”，正是因为在2022年7月，发现一名犯罪嫌疑人的银行卡月交易额超过1000万元，资金流向明显不正常。 从涉案银行卡入手，进而侦破洗钱犯罪团伙。 [5]

中国建设银行发布的公告明确表达了禁止涉嫌虚拟货币交易的态度。 2021年6月21日发布的关于禁止使用建行服务进行虚拟货币交易的公告称，一旦发现任何涉及虚拟货币交易的人员有任何行为，将采取暂停相关账户交易、终止金融服务等措施将立即采取。

此外，交易所的资金账户不时被冻结，有的是因为交易所本身失信，有的是因为交易所受到当地政策监管的影响，或者交易所得到了相关部门的帮助。

具体来说，之所以需要协助侦查，是因为虚拟货币案件最常规、最直接的侦查方向是通过钱包地址进行追踪取证。 公安机关将要求查获的交易所协助侦查登记查询、交易查询、取证、冻结资产等案件。

例如，在2019年12月广州警方破获的一起案件中，专案组发现犯罪分子在暗网留下的数字钱包地址与大数据中的交易所相匹配。 上述内蒙古120亿洗钱案中，也采用了境外交易所取证、区块链追踪等方式。

一般来说，购买虚拟货币过程中产生的风险，一方面来自于交易本身，如前文提到的Mt.Gox、FTX等交易所衍生的风险； 最常见的问题是冻结卡问题。 因此，在我国现行“禁止虚拟货币流通，只允许个人兑换”的政策背景下，中国用户在交易所的选择和交易对象的筛选上应更加谨慎。

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参考：

[1]见（2020）京民终747号民事判决书

[2]见（2018）苏05民终8325号民事判决书

[3]见（2021）粤民申12751号民事裁定书

[4]见（2020）浙02民终2369号民事裁定书

[5]平安科尔沁：《洗钱120亿！抓获63人！区公安民警破获一起利用虚拟数字货币洗钱的特大案》

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