OTC场外“生存指南”：如何避免“冻卡”，安全交易？

作为数字资产交易的重要组成部分，取款和存款一直受到“冻结卡”的困扰。我们将“冻结卡”产生的一系列问题的答案汇编作为《数字资产交易合规与风险防控丛书》的第一篇，围绕OTC交易的生存问题，选取大家普遍关心的问题关于，并结合它们我们的实践经验和我们所见所闻，以问答的形式呈现给您。

围绕数字资产交易涉及的法律问题，链法团队一直在更新《链法评论》系列。在此期间，我们也在不断建立自己的“案例智库”。我们当时的想法是通过对实际案例的研究和分析，探索不同时期、不同地区涉及比特币等数字资产纠纷案件的司法裁判现状。，从而为我们所服务的客户提供更准确的法律意见，制定更专业的法律解决方案，为一些大额数字资产交易提供全流程的法律合规服务。

在今年年初的团队例会上，我们提出了总结整理出一套“数字资产交易合规与风险防控”等法律服务产品的思路。系统的安排也是给所有数字资产持有者和爱好者的“合规交易指南”。从法律和技术层面，帮助大家更安全地交易。当然，这里所说的“交易”不仅包括买卖，还包括其他任何以数字资产为交易媒介的交易行为，如投资、借贷等。

近两年，“冻卡”二字就像达摩克利斯之剑，悬在每一位数字资产持有者和爱好者的头上。存款被冻结，取款也可能被冻结。到暴力执法。我们身边的朋友和客户或多或少都会遇到类似的问题，我们也会帮忙给出意见。甚至还有一些涉及金额较大的冻结卡事件，我们会全程帮助客户解决问题。

近日，笔者受链节点邀请做客AMA，与社区大家就OTC交易中如何避免冻卡和安全交易进行互动。作为数字资产交易的重要组成部分，取款和存款一直受到“冻结卡”的困扰。因此，我们也将“冻结卡”产生的一系列问题的答案汇编作为《数字资产交易合规与风险防控丛书》的第一篇，重点关注OTC交易的生存问题，并选择大家普遍关心的。问题，结合我们的实践经验和所见所闻，以问答的形式呈现给大家。

一、一般问题

Q1、为什么存款也可能被冻结？

A：直接原因应该是卖家收法币的银行卡有问题。主要政策背景是严厉查处电信诈骗、网络赌博、传销，并集体冻结相关多级账户。警方甚至会分析链上的数据，让更多的人参与到资金的流动中，让他们的卡被冻结。

Q2、虽然没有明确禁止自发的点对点OTC交易，但严格来说还是违反了国家外汇管制政策。场外交易金额过大，是否构成非法买卖外汇罪？

答：是否构成非法买卖外汇罪与金额没有直接或必然的关系。也和你的交易目的、盈利能力、交易频率、交易方式等有关，USDT等数字货币本身不属于外汇的范畴。但从监管动态来看，监管已经发现了这种方式的风险，正在不断加强监管。

Q3、如果在数字资产交易所OTC平台交易个人资金被冻结，交易所应承担哪些责任？同时，如果因资金冻结造成资产损失，交易所是否应赔偿？

A：一般情况下，交易所概不负责。当然，这也与用户与交易所签订的《用户协议》有关。据我们了解，向交易所索赔是很困难的。但是，运营良好的交易所，为了品牌和用户体验，肯定会在风控方面下功夫，防止用户被冻结，或者在用户被冻结后，交易所会提供一些必要的帮助。

Q4、OTC提现的资金是否越大，被冻结的概率就越高？

A：本质上，卡是否被冻结与提取的资金数额没有必然联系。冻结卡的主要原因是资金本身可能是黑钱，但大额取款可能会触发银行的反洗钱警告。

Q5、被冻结的卡一般会在三天内解封吗？

A：这里有一个误解。根据法律规定，冻结卡的期限一般为六个月。这里所说的三天解封，是指发现与案件无关的，应当在三天内解除并退回，并通知当事人。

Q6、OTC交易是否违反外汇法律法规，会不会被公安机关视为去中心化地下钱庄？

A：场外交易可能违反外汇管理规定。而从监管动态来看，这一点已经被注意到了。但是，具体的法律特征取决于监管发展的进一步观察。此外，如果有专门机构从事此类外汇业务，是法律明文禁止的，涉嫌刑事犯罪。

Q7、在数字货币行业有没有对应虚拟商品或虚拟数字资产的法律法规可供参考和应用？

A：《中国人民银行、工业和信息化部、中国银监会等关于防范比特币风险的通知》《中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、国家工业局而商务部、银监会、证监会，此外，在实践中也有一些案例，也能体现目前的监管态度。

Q8、国家大力推广的央行数字货币已经在多个大城市进行试点。相信不久的将来会在全国普及。数字人民币能否有效控制猖獗的洗钱活动？数字人民币能否用于OTC交易，彻底摆脱冻结卡的顽疾？

A：数字人民币会有自己的反洗钱机制，比如大数据反洗钱。它在技术上更有利于反洗钱，但很难完全摆脱它。

Q9、在安全的情况下，每天可以提取多少资金以避免被银行的反洗钱系统警告？

答：您可以参考《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定。需要注意的是，如果累计金额达到一定数额或者交易行为可疑，会上报央行反洗钱监测中心，但不一定会引起反洗钱监管部门的关注部。无论出于合理目的的正常交易是否超过相应限额或被正当怀疑，都不会刻意集中监控，只会被系统记录。

Q10、大家都知道现在是大数据时代，我们所有的行为其实都是大数据知道的，比如支付宝的信用评分，那我想问一下，卡是不是真的被冻结了，而且频繁冻结，会不会影响我们未来的信用评级？比如未来的贷款，或者银行等，会不会有障碍？

A：银行卡被冻结与个人征信没有直接关系。

Q11、OTC行业冻结卡潮的原因是什么？

A：需要强调的是，冻结卡不是币圈的特色。这实际上是一个比较普遍的问题。我们之前已经处理过类似的问题。回到区块链行业，从我们处理类似案件的经验和大部分咨询来看，OTC行业的大部分冻结卡通常是由交易过程中涉及的“黑钱”造成的。比例比较大，也会出现提款被冻结（即反向冻结）的情况。

“黑钱”一词通常与“洗钱罪”联系在一起。根据我国刑法卖数字货币收到黑钱要坐牢吗，洗钱罪是指毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序罪。, 金融诈骗犯罪所得及其产生的收益是变相或隐瞒其来源和性质的行为。（刑法修正案（十一）对洗钱罪进行了调整，增加“自洗钱”构成洗钱罪）

也就是说，在OTC交易链中，当涉及上述犯罪的财物出现时，侦查机关（公安）可能会冻结上述财物的银行账户。

关于冻结银行卡的法律规定分布在我国《反洗钱法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《公安机关办理刑事案件程序规定》等法律中，法规。虽然金融机构自身需要主动履行反洗钱义务，但OTC行业的卡冻结潮通常是银行应公安机关要求冻结账户所致。这种情况涉及的法律规定主要是《公安机关办理刑事案件程序规定》。

二、预防性救济措施

Q1、如何有效降低OTC交易中的卡牌风险？

A：比如尽量选择信誉好的商户，转账时不要备注数字货币、比特币等敏感词，使用专用卡专用，控制交易金额，不要频繁使用单张银行卡交易。

Q2、如何看待同城面对面交易，需要注意什么？

A：同城交易，尽量找熟人，做基本的回溯，或者找中介担保。若金额较大，需签订书面协议，防范风险。

Q3、OTC被无辜冻结怎么办？

A：如果卡被无心冻结：一是发现银行解冻原因及申请冻结卡的调查机构，应尽快查明；二是尽量及时与调查机构取得联系，说明事情经过。需配合提供相应材料（主要是证明资金合理合法或与案件无关的材料）。在此过程中，如调查机关需要投资人前往当地配合调查，建议有人陪同，或直接寻求专业法律协助；如果发现调查人员违反了规则（例如，涉案资金经查实与本案无关但不予解散），可依照有关法律法规提出申诉或控告。依照法律规定，公安机关必须在法定期限内予以处理。当然，实践中的情况往往更加多样化和复杂。对于投资者来说，要保持不变，应对变化。不同的是，不同地区的警方对数字资产及其交易的处理方式可能存在不同的看法，甚至可能在办案中存在一些违规行为。不变的是，您应该充分了解自己的“权利”、办案机构的“权力”，以及自己行为的法律定性，

Q4、如果卡被冻结，相关执法部门会打电话到当地派出所说明情况，我应该去吗？如果我被拘留或支付罚款，我如何获得帮助？

答：如果有没收的情况，应该是涉案案件经过法院程序后，认定资金为赃款或者其他依法需要没收的情形。公民有义务配合警方的调查。如果你去卖数字货币收到黑钱要坐牢吗，我们建议不要一个人去，尽量找人陪你，当然最好找个律师或者其他专业的陪你，这样以后出现的其他情况可以在及时。

Q5、一旦OTC交易发现我们被冻结，我们该怎么证明自己的清白？

A：关于“自责”，以下几点是：（1）比特币交易是合法交易。（2）我不知道有卖币拖欠的嫌疑。；（ 2）配合提供所有交易记录、聊天记录、链上转账记录等；（3）你必须很清楚，从事数字资产交易的个人不违法。

Q6、如果场外交易被冻结，公安部门会要求个人提供什么来解除冻结？

A：提供的信息主要包括：完整的交易记录，如银行卡流水、链上交易记录、交易平台订单记录、微信聊天记录（包括通讯交易过程的内容），以及其他可以证明资产的合法性，甚至收入证明等。